Esnaf kefalet kredisi nasıl alınır, nasıl çekilir? EKK başvuru şartları, faiz oranları ve gerekli evraklar

Esnaf kefalet kredisi için en az bir yıllık esnaf olmak gerekmektedir. Bu kredinin alınması için aynı zamanda oda üyeliği ve kredi notu yeterliliği de beklenen şartlardandır.

Esnaf kefalet kredisi nasıl alınır?

Bu krediyi almak isteyen esnafların gereken koşulları yerine getirdiği zaman krediden faydalanmaları sağlanmaktadır. Bu koşulları yerine getiren esnaflar bağlı bulundukları esnaf kooperatifler yazılı başvuruda bulunarak krediye başvuru yapmış olurlar.

Başvurunun gerçekleşmesinden sonra kooperatif yönetim kurulu kredi için başvuran kişinin ya da bulunuyorsa ortağının yerine getirmesi gereken koşulların yerine getirilip getirilmediğini kontrol eder. Koşullar yerine getirildiyse bundan sonraki aşama kredi miktarının tespitidir.

Şartların değerlendirme süreci

Esnafın geçmişte yaptığı ekonomik faaliyetler.

Başvuru yapan esnafın kredi sicil durumu

İstediği finansmanın verilmesi halinde oluşacak yükümlülüklerin sağlanıp sağlanamayacağı değerlendirmeye alınıp incelenir.

Bu şartların hepsi sağlanıyorsa kooperatif sonucu 15 gün içinde esnafa söyler . Başvurunun olumlu sonuçlanmasının ardından kooperatif başvuran esnafın adına anlaşmalı olduğu bankaya ihtiyaç duyulan belgeleri yollar. Son aşamada banka da inceleme yaptıktan sonra onay alan esnaf, esnaf kefalet kredisini alır.

Esnaf kefalet kredisinin avantajları

Esnaf için faizlerin düşük tutulması,

Esnafa özel kredi seçeneklerinin ayarlanması,

Kredi masraflarının en düşük seviyede olması için çalışılması ve bu sayese esnafın alacağı anaparanın artması gibi avantajlar esnafa sağlanır.

Esnaf kredisi hesaplama tablosu

Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplama biçimiyle alakalı öğrenilmesi gerekenler;

Esnaf kefalet kredilerinin yıllık faiz oranları genelde %9.5 oranında olmaktadır.

Devlet, Halkbank aracılığıyla çekilen esnaf kefalet kredilerinin faiz oranının %50'lik kısmını kendisi öder.

Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar

KREDİ TUTARI   3 AYLIK KREDİ TAKSİTİ     TOPLAM GERİ ÖDEME

20.000 TL           1.308 TL                               26.164 TL

30.000 TL           1.962 TL                               39.246 TL

50.000 TL           3.270 TL                               65.411 TL

70.000 TL           4.578 TL                               91.575 TL

100.000 TL         4.578 TL                               91.575 TL

150.000 TL         9.811 TL                               196.232 TL

200.000 TL         13.082 TL                             261.643 TL

Esnaf kefalet kredisinin limiti

Diğer tüm kredilerde olduğu bu bu kredide de belli başlı bazı kredi uzatma kısıtlamaları bulunmaktadır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türlerde karşımıza çıkabilir. Genel itibariyle esnaf kefalet kredi limitleri;

İşyeri alım kredisi;

Üst limit 500.000 TL, 120 ay vade seçeneği ile sunulur.

Aylık veyahut 3 ayda bir ödeme seçeneği sunulur.

Araç alım kredisi

Üst limit 500.000 TL, 84 ay vade seçeneği ile sunulur.

Ödemeler için aylık ya da 3 aylık ödeme yöntemleri sunulur.

İşletme kredisi

İşletmenizin değerlendirmesine göre limit ayarlanır.

Kredi 100.000-200.000 TL arasında ihtiyaca göre değişken limitli olarak alınabilir.

En fazla 60 ay vade sunulur.

Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık geri ödeme planı sunulur.

İşletme kredisi (ESKKK)

Bu kredi risk grubuna göre belirlenir.

150 bin ila 270 bin TL arasında kredi limiti sunulur.

Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık geri ödeme planı sunulur.

Araç onarım kredisi

Üst limit 200.000 TL olarak sunulur.

9 ay vade seçeneği ile verilir.

Iskonto kredisi

Üst limit 200.00 TL olarak sunulur.

3 ay ya da 9 ay vade seçeneği verilir.

Esnaf kefalet kredisi masrafları

Her yıl %1 banka komisyonu,

Sermaye bloke kesintisi %2,

Masraf oranları %1.25,

Bölge birliği hisse oranları %0.25,

Risk sermaye %1 olacak şekilde masraf tutarı ortaya çıkar.

Esnaf kefalet kredisi için kefillik şartları

Kredi başvurusu için talepte bulunan kişinin ipotek göstereceği taşınmazı yolsa kefil zorunludur.

2 adet kefil göstermek zorunludur.

Kefil olacakların da Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olması zorunludur.

Esnaf kefalet kredisi borcu ödenmezse ne olur?

Bankaya geri ödeme yapılması ödeme planı dahilinde faiz oranı üzerinden zorunludur.

Zor durumda kalan esnafın yeniden yapılandırma ve eteleme başvurusu yapma hakkı vardır.

Banka hiçbir şekilde borç ödenmezse verilen teminat varsa bu teminat olan taşınmazı alıp borcu tahsis edebilir.

Bu seçenek öncesinde banka kişiyi uyarır ve uzlaşmaya çalışılır. Uzlaşma gerçekleşmezse teminat ya da icra işlemi başlar.

Esnaf kefalet kredisi başvuru için gerekli evraklar

İşletme sahibinin T.C. kimlik kartı fotokopisi,

İşletme adına kayıtlı vergi levhası fotokopisi,

Esnaf Kefalet Odası kayıt belgesi,

Esnaf sicil kayıt belgesi ve fotokopisi

Esnaf sicil günlük tasdiknamesi,

Yeni üyelik başlatacak esnaflar için son 1 ay içerisinde çektirilmiş vesikalık fotoğraf

İkametgâh belgesi,

Vergi dairesi mükellefiyet belgesi,

Yıllık ciroyu gösteren belge.

Kefillerden istenen belgeler

T.C. kimlik kartı fotokopisi

İkametgâh belgesi

Son aya ait gelir belgesi / maaş bordrosu

Esnaf olan kefiller için

Vergi levhası fotokopisi

Esnaf Kefalet Odası belgesi

Kimlik fotokopisi

İkametgâh belgesi

Teminat gösterme hususunda istenen belgeler

Tapu sahibinin TC kimlik kartı fotokopisi,

Tapu sahibinin ikametgâhı,

Tapu fotokopisi,

Belediye emlak beyannamesi,

Dask fotokopisi,

Sabıka kaydı,

Dar klasör,

Resim.

Esnaf kefalet kredini kapsayan meslekler

Bakkallar,

Bayiler ve Büfeciler

Kıraathane, Kafeterya İşletmecileri

Kadın ve Erkek Kuaförleri

Lokanta, Kafe İşletmecileri

Terziler,

Butik İşletmecileri

Mobilya ve Ağaç İşleri Yapanlar

Manavlar

Kırtasiyeciler ve Kitapçılar

Taksici, Otobüs ve Servis Aracı İşletmecileri

Kamyoncular, Kamyonetçiler

Nakliyeciler gibi bir çok meslek gurunu esnaf kefalet kredisi için gerekli şartları yerine getirip başvuru yapabilir.

Kesintiler

%3 bloke sermayesi kesintisi: Kredi taksitleri bitince esnafa geri ödenir. 100 bin TL kredi için 3.000 TL kesinti hesaplanır.

%1,5 yıllık masraf kesintisi: Her yıl için %1,5 kesinti yapılır. Eğer 5 yıl vadeli kredi çekiliyor ise %1,5×5= %7,5 oranında hesaplanır.

Risk fonu kesintisi: 100/1

Üst kuruluş payı kesintisi: 1000/5

Bloke sermaye kesintisi: 100/3 (Kredi taksitleri bitince geri ödenir)

Faiz oranı kesintisi: 2022 yılı Mayıs ayında yıllık :100/9,5 aylık:100/0,79 oranında faiz alınır.

Ancak 04 OCAK 2022 tarihli Cumhurbaşkanlığı kararnamesi gereğince %50 oranında faiz indirimi uygulanacaktır.

2022 Mayıs esnaf kredisi faiz oranları

Vade Faiz Oranı

1 Yıldan Uzun Vade %9,5 (Yıllık)

1 Yıldan Uzun Vade %0,79 (Aylık)