Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, 31 Temmuz 2023'te yaptığı düzenlemeyle, sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı krediler ve tüketiciler ile yapılacak finansal kiralama işlemleri açısından artırılmasına karar vermişti. Bu karar sonrasında kredi faizleri yükselişe geçmiş ve kredi talebinde sınırlandırmayı hedefleyen bir uygulama olmuştu.
BBDK tarafından alınan yeni kararla birlikte bu düzenlemede daha önce kullanılan oranlara tekrardan dönüldü. Bankaların sermaye yeterliliği hesaplamasında bireysel kredilere ve konut kredilerine uygulanan ilave risk ağırlıkları kaldırılmış oldu. Peki bu uygulama kredilerdeki faiz oranlarını etkiler mi? Kredilerde faiz oranı düşer mi?
Milliyet'e konuşan Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu açıklamalarda bulundu.
“Geçtiğimiz dönemde BDDK bankaların kredi potansiyeline ilişkin bazı düzenlemeleri hayata geçirmişti. Bu düzenlemeyle beraber ihtiyaç kedisi ve konut kredisinde risk ağırlıkları artırılmıştı. Bu ne demek oluyor? Eğer bankalar daha fazla ihtiyaç kredisi ve konut kredisi kullandıracaksa sermayelerini artırma durumunda kalmıştı. İlgili dönemde daha az ihtiyaç kredisi ve konut kredisi kullandırılmıştı.''
Atılan Adım Kredi Faizlerini Düşürür Mü?
''Yapılan yeni düzenleme ile birlikte bu kaldırıldı. Bununla birlikte bankaların maliyeti düştüğü için kredi faizlerinin de düşmesini bekliyoruz. Özellikle önceki dönemde konut piyasasında iç talebin tekrar dengelenmesi ve önlemlerin alınması adına konut kredisinde faizler yükselmişti. Faizlerin tekrar düşeceğini öngörüyoruz.''
Kredi Faizlerinde Düşüş Ne Zaman Olur?
''Şu anda konut kredi faizlerinde yüzde 2.79’a varan bir kampanya oldu. Yavaş yavaş konut piyasasının açılmaya başladığını görüyoruz. Bir senedir konut piyasasında daralma piyasayı olumsuz etkilemişti. Yavaş yavaş piyasada daralmanın son bulacağını göreceğiz. Konut kredisinde faizler düşüşe geçecektir.
Faiz düşüşleri kademeli bir şekilde olacaktır. Şu anda Merkez Bankası politika faizinin değişeceğini düşünmüyorum. Son yayınlanan metinde de sıkı para politikası duruşunun devam edeceğine ilişkin bilgiler mevcuttu. Hızlı bir şekilde faiz düşüşü olmayacaktır. Eğer düşüş olacaksa gelecek yılın ilk çeyreğinde düşüş başlayacaktır.''
Kredi Kullanacaklar Ne Zamanı Beklemeliler?
''Vatandaş şu anda bir kredi çekerse bu kredi tüm taksit boyunca ödenecek faiz oranını ifade eder. 10 yıllık çekilirse 10 yıl boyunca bu faiz oranlarında geri ödeme yapılacak. Kredi faizleri hala yüksek. O yüzden eğer zorunluluk yoksa kişilerin ev alma ihtiyaçlarını ötelemeleri daha uygun olacaktır. Bu sayede kredi vade döneminde daha uygun bir şekilde, zorlanmada ödeme yapabileceklerdir.”